YÖNTEM

Nasıl hesaplıyoruz?

Farklı seçenekleri aynı ekonomik zemine getiriyoruz.
FinansTerazi yalnız toplam ödemeye veya ilan edilen orana bakmaz. Paranın hangi gün girip çıktığını, görünen ve görünmeyen maliyetleri ve kararın değiştiği başa-baş noktasını birlikte hesaplar.

Aynı zamana getir

Farklı tarihlerdeki ödemeler nominal toplamla karşılaştırılamaz. Her ödeme kendi gerçek tarihine bağlı kalır ve bugüne indirgenir.

ÖRNEK

BUGÜN

1.000.000 TL

≠

90 GÜN SONRA

1.000.000 TL

Aynı tutar, farklı tarih. Hangi oranla indirgeneceği sizin varsayımınızdır; bu sayfada bir oran verilmez — onu hesaplarken siz söylersiniz.

Sonucu bu yüzden “bugünkü ekonomik eşdeğer” olarak adlandırıyoruz — “gerçek maliyet” değil. Çünkü indirgeme oranı sizin varsayımınızdır ve o değişince eşdeğer de değişir.

Görünen maliyeti ayır

Sözleşmede yazan, faturaya giren, doğrudan ödenen kalemler. Bunları tek tek ayırıp gösteriyoruz.

Faizilan edilen orandan hesaplanan tutar

KomisyonPOS ve tahsilat kesintileri

BSMV ve ilgili vergilerkural setinden okunur, arayüzde sabit oran yok

Organizasyon / tahsis ücretisözleşmede yazan tek seferlik kalemler

Dosya masrafı ve açık banka ücretlerisigorta dahil, teklifte belirtilenler

Zamanın maliyetini ekle

Faturada görünmeyen ama gerçek olan kalem: paranın bir süre sizde olmaması. Bunu sizin belirttiğiniz alternatif getiriyle hesaplarız.

POS valörü / blokajsatış ile paranın hesaba geçmesi arasındaki gün

Bloke edilen nakitkullanılamayan tutar × süre

Tedarikçiye erken ödemevadeden vazgeçmenin bedeli

Teslimden önce bağlanan paratahsis öncesi ödemeler

Fırsat maliyetiaynı paranın alternatif kullanımı

Alternatif getiriyi biz bilmiyoruz — siz söylüyorsunuz. Bu yüzden o alan kehribar çerçeveli ve sonuçta her zaman “sizin varsayımınız” olarak etiketli. Varsayımı değiştirdiğinizde eşik de yeniden hesaplanır.

Seçenekleri eşitle

İki seçenek aynı zemine geldiğinde karşılaştırma anlamlı olur: aynı tarih, aynı vergi kabulü, aynı varsayım.

Banka kredisi ↔ Tasarruf finansmanıaylık maliyet + tahsis tarihi + bağlayıcı koşullar aynı ölçekte

Peşin ↔ Vadeiskonto ↔ ödemeyi ertelemenin ekonomik değeri

POS A ↔ POS Bkomisyon + BSMV + valör süresi tek maliyette

Nakit ↔ Finansmannakdin getirisi ↔ borçlanmanın maliyeti

Başa-baş noktasını bul

Asıl işimiz bu. “A daha ucuz” demekle yetinmiyoruz; kararın hangi rakamda tersine döndüğünü de söylüyoruz. Aynı çubuk her araçta aynı işi yapar: iki tarafı, başa-baş noktasını ve sizin değerinizi tek yerde gösterir. Birim değişir, yapı değişmez.

Banka faizindeaylık oran

Peşin iskontodayüzde puan

Valördegün sayısı

Rakip komisyondayüzde puan

Alternatif getirideaylık oran

Kararı göster

Her araçta sonuç aynı sırayla okunur. Bu sıra değişmez — hangi hesabı yaparsanız yapın aynı yerde aynı bilgiyi bulursunuz.

1 · KARARtek cümle, büyük punto; eşitlikte kazanan zorlanmaz

2 · TL FARKbugünkü değere göre ekonomik fark

3 · BAŞA-BAŞ NOKTASIkararın değiştiği rakam ve sizin değerinizin konumu

4 · NEDEN?lehte ve aleyhte kalemler, işaretleriyle

5 · NE DEĞİŞİRSE DÖNER?hangi varsayım ne kadar değişirse karar tersine döner

6 · DETAY / CFOtarihli nakit akışı, bugünkü değerler, vergi ve varsayımlar

7 · KAYNAKLARher rakamın türü, kaynağı ve son doğrulama tarihi

İki derinlik, tek hesap

Kolay Mod ile CFO görünümü aynı motordan beslenir. CFO ayrı bir ürün değil, aynı hesabın derin katmanı. Aynı girdiler, aynı motor, aynı sonuç — fark yalnız ne kadarını gösterdiğimizde.

Kolay Modkarar · ekonomik fark · başa-baş noktası · kısa gerekçe

CFO görünümütarihli nakit akışları · ödeme başına bugünkü değer · vergi ve ücretler · varsayımlar ve başa-baş kökü

Arayüz hesaplamaz

Ekran finansal değer üretmez. Hesap denetlenmiş finansal motorlarda yapılır; arayüz yalnız sonucu sunar.

Kullanıcı girdisitutar, vade, oran, varsayımlar

↓ Finansal motordenetlenmiş hesap · kural setleri

↓ Karar + eşik + nakit akışıarayüzün gösterdiği şey

↓ Kaynaklar / varsayımlarher rakamın nereden geldiği

Kaynak ve doğrulama

Bilginin türü, kaynağı, doğrulama tarihi ve güven düzeyini ayrı tutuyoruz. Her kaynak eşit ağırlıkta değildir.

Resmî / birincil kaynakmevzuat metni, resmî kurum yayını, tebliğ — yüksek

Şirket / banka beyanısözleşme, teklif yazısı, kurumun kendi açıklaması — yüksek, taraflı olabilir

Piyasa verisiyaygın uygulanan aralıklar, derlenmiş piyasa bilgisi — orta

Model varsayımısizin girdiğiniz ya da açıkça belirtilen kabul — size ait

Bilinmiyorveri yok veya güncelliği doğrulanmadı — sıfır sayılmaz, uyarı verilir

Güncelliği doğrulanmamış bir veri karara maddi olarak etki ediyorsa, sonucun üstünde açık uyarı gösteririz — kaynak listesinin içinde saklamayız.

NE YAPMIYORUZ?

Yapmadıklarımız da yöntemin parçası.

Kanıt olmadan sağlayıcı sıralaması yapmıyoruz.
Bilinmeyeni sıfır saymıyoruz — “bilinmiyor” olarak gösteriyoruz.
Eksik finansal değeri kendimiz uydurmuyoruz.
Tasarım örneği rakamları gerçek sonuç gibi sunmuyoruz.
Serbest metinden yapay zekâ ile finansal karar üretmiyoruz.
Kurumlar vergisi avantajını kendiliğinden varsaymıyoruz.
Nominal olarak “faizsiz” görünen her yapıyı maliyetsiz saymıyoruz.
Tek bir “ucuz” cevabıyla yetinip eşiği gizlemiyoruz.

OKUMAK YETMEZ

Kendi rakamlarınızla hesaplayın.

Araçlara git