araç finansmanı
Aracı krediyle mi, leasingle mi, kiralayarak mı almalı?
KISA CEVAP
Üçü de aynı aracın aynı aylardaki kullanımıdır, o yüzden karşılaştırılabilir hale gelmeleri için tek bir şey gerekir: hepsini tarihli ödeme akışına çevirip kendi alternatif getirinizle bugüne indirmek. Ama cevabı belirleyen rakam finansman değil, aracın dönem sonundaki değeridir — onu beyan etmeden kazananı ilan etmek mümkün değildir.
Nasıl çalışır?
Üç yol üç farklı dilde konuşur: banka bir ORAN, leasing bir TAKSİT, kiralama bir KİRA söyler. Hiçbiri diğeriyle doğrudan karşılaştırılamaz. Ortak nokta şudur: her biri, aynı aracın aynı aylardaki kullanımı için TARİHLİ bir ödemeler kümesidir.
Her ödemeyi kendi tarihine koyup nakdinizin alternatif getirisiyle bugüne indirdiğinizde üç teklif birer sayıya iner. Karşılaştırma ancak bundan sonra anlamlıdır.
İki yol dönem sonunda aracı size bırakır, biri bırakmaz. O aracın o gün ne edeceği, hesaptaki en büyük ve en bilinmeyen rakamdır. Bu yüzden bir varsayım değil, bir girdidir: siz beyan edersiniz. Beyan etmezseniz FinansTerazi kazananı ilan etmez ve kararı çeviren dönem sonu değerini hesaplar.
Sigortayı, bakımı ve MTV’yi kapsayan bir kira ile çıplak bir taksit aynı ürün değildir. Kullanım giderleri bir kez girilir ve gerçekten kimin üstündeyse ona yazılır; böylece "her şey dahil" bir kira, çıplak kira artı kapsadığı teminatla birebir aynı fiyatlanır.
Vergi bu ekranda kapsam dışıdır ve ekran bunu her hesapta yazar: binek otomobil gider kısıtlaması, amortisman tavanı ve KDV’nin yola göre farkı araştırılmadığı için karşılaştırma vergi öncesidir. Makine tarafında bu araştırma yapıldı ve orada vergi fiyatlanıyor — araçta yapılmadan fiyatlanmıyor.
Basit örnek
1.500.000 TL’lik bir araç, 36 ay, %40 alternatif getiri. Kredi: 500.000 TL peşinat, aylık %3,89. Leasing: 300.000 TL peşinat, aylık 42.000 TL, sonunda 1.000 TL. Kiralama: aylık 55.000 TL, sigorta + bakım + MTV dahil. Aynı giderler diğer iki yola ayrıca ekleniyor.
ÖRNEK
Aynı üç teklif, tek fark aracın dönem sonunda ne ettiği. 599.867 TL’nin altında kiralama, üstünde sahip olmak öne geçiyor. Bu yüzden o rakam bir varsayım değil, bir girdidir. Rakamlar motorun bu girdilerle ürettiği sonuçtur; kendi teklifinizle değişir. ÖRNEK amaçlıdır; piyasa verisi değildir.
En sık yapılan hata
İki hata birden. Birincisi: kira genelde sigortayı, bakımı ve MTV’yi içerir, taksit içermez — yani aynı ürünün fiyatı değildir. İkincisi: taksit bittiğinde elinizde bir araç kalır, kira bittiğinde kalmaz. O aracın değeri hesaba girmeden yapılan karşılaştırma, en büyük kalemi yok saymış olur.
DİKKAT
Aylık taksitle aylık kirayı yan yana koyup küçük olanı seçmek.
Kararı ne değiştirir?
Aracın dönem sonundaki satış değeri — beyan etmezseniz karar verilmez
Kiranın neleri kapsadığı (sigorta, bakım, MTV)
Nakdinizin alternatif net getirisi — sizin beyanınız
Peşinatların büyüklüğü ve vade
Başa-baş noktası
İki eşik vardır. Biri kiralamayı sahip olmakla eşitleyen aylık kira; diğeri sahip olmayı kiralamayla eşitleyen dönem sonu değeri. Yukarıdaki örnekte ikincisi 599.867 TL’dir: aracın o günkü değeri bunun altındaysa kiralama, üstündeyse sahip olmak öne geçer.
KAYNAKLAR VE DOĞRULAMA