Tasarruf finansmanı gerçekten faizsiz mi?
30 SANİYELİK CEVAP
Ödediğiniz tutarın üzerine faiz işlemez, bu doğrudur; ama yöntem bedelsiz değildir — organizasyon ücreti doğrudan bir maliyettir ve birikiminiz kilitliyken vazgeçtiğiniz getiri de ekonomik bir maliyettir. "Faizsiz" ile "maliyetsiz" aynı şey değildir.
Nasıl çalışır?
Faiz, borçlu kaldığınız süre boyunca anaparanın üzerine eklenen bir bedeldir. Tasarruf finansmanında böyle bir ekleme yoktur: tahsis sonrası taksitleriniz kalan borcu öder, üzerine bir oran işlemez.
Buna karşılık iki gerçek maliyet vardır. Organizasyon ücreti, şirketin hizmeti karşılığında bir defaya mahsus aldığı bedeldir — faiz değildir, ama ödediğiniz paradır.
İkincisi daha az görünür: birikim döneminde paranız sizde durmaz. O para mevduatta, başka bir yatırımda ya da kendi işinizde kazanabilecekken kazanmaz. Vazgeçilen bu getiri, adı faiz olmasa da karar verirken hesaba katılması gereken bir maliyettir.
Önemli bir ayrım: biriktirdiğiniz anaparanın kendisi bir finansman maliyeti değildir — o para sizindir ve varlığın bedeline sayılır. Maliyet olan, o para kilitliyken vazgeçilen getiridir.
Basit örnek ÖRNEK
Yalnızca bekleme maliyetinin nasıl doğduğunu göstermek için:
Örnektir. Bu tutar tamamen sizin alternatif getiri varsayımınıza bağlıdır: getiriyi düşük beyan ederseniz maliyet düşer, yüksek beyan ederseniz artar. Motor bu oranı sizin adınıza asla varsaymaz; formda siz girersiniz.
En sık yapılan hata
"Faizsiz" ifadesini "kredi kadar ucuz" diye okumak.
Faizin olmaması bir yapı bilgisidir, bir fiyat bilgisi değildir. Bir banka kredisi düşük faizliyse tasarruf finansmanından pahalı olması gerekmez; tam tersi de doğrudur. Hangisinin ucuz olduğu ancak iki ödeme akışı aynı güne indirgenince görülür.
Kararı ne değiştirir?
- Organizasyon ücretinin oranı
- Birikim süresinin uzunluğu
- Alternatif getiri varsayımınız — bu tek başına kararı çevirebilir
- Bankanın size verdiği gerçek faiz oranı
Başa-baş noktası
Karşılaştırmanın eşiği aylık banka faizidir. Motor, iki seçeneğin bugünkü değerini eşitleyen oranı hesaplar; bankadan o oranın altında faiz bulabiliyorsanız banka avantajlıdır.
FinansTerazi'de hesaplayın
Kendi rakamlarınızla tahsis tarihini gün gün görün ve aynı planı banka kredisiyle karşılaştırın.
İlgili rehberler
- Tasarruf finansmanı nedir, nasıl çalışır?Bireysel · Tasarruf finansmanı
- Tasarruf finansmanı mı, banka kredisi mi daha ucuz?Bireysel · Tasarruf finansmanı
- Organizasyon ücreti nedir, finansman maliyetine nasıl etki eder?Bireysel · Tasarruf finansmanı
- Alternatif getiri nedir ve neden kararı değiştirebilir?Bireysel · Vade ve kredi
Kaynaklar ve doğrulama
son doğrulama: 23.08.2026
son doğrulama: 23.08.2026
Motor bu değeri varsaymaz; beklemenin maliyeti tamamen buna bağlıdır.Sizin beyanınız
doğrulanacak bir kaynak yok
Bu sayfa bilgilendirme ve karar desteği amaçlıdır; yatırım veya finansman tavsiyesi değildir. Sonuçlar girdiğiniz rakamlara ve belirttiğiniz varsayımlara bağlıdır. Bu rehberdeki mevzuat bilgisi son olarak tarihinde doğrulanmıştır.