Tasarruf finansmanı nedir, nasıl çalışır?
30 SANİYELİK CEVAP
Tasarruf finansmanı, önce belirli bir tutarı biriktirip sonra kalan kısmı taksitle ödediğiniz bir finansman yöntemidir: faiz yerine bir defaya mahsus organizasyon ücreti alınır, ama biriktirdiğiniz para kilitli kaldığı için vazgeçtiğiniz getiri de bir maliyettir.
Nasıl çalışır?
Sözleşmeyi imzalarsınız ve bir birikim planına başlarsınız. Her ay tasarruf ödemesi yaparsınız; peşinat verdiyseniz o da bu ödemelerden biri sayılır.
Belirli koşullar birlikte sağlandığında tahsis hakkı doğar. Yürürlükteki kural setinde bunlar birikim tutarı (finansman tutarının %45'i), sürenin geçmiş olması (vadenin %40'i), sözleşmeden itibaren en az 180 gün ve en az 5 tasarruf ödemesidir. Dördü de sağlanmadan hak doğmaz; sizi bekleten, en geç tamamlanan koşuldur.
Tahsis hakkı doğduktan sonra şirket satıcıya ödeme yapar ve varlık edinilir. Bu iki tarih aynı gün değildir ve karıştırılmamalıdır.
Kalan tutarı sözleşme vadesi boyunca taksitle ödersiniz. Üzerine faiz işlemez; şirketin geliri organizasyon ücretidir.
Basit örnek ÖRNEK
Kolaylık olsun diye yuvarlak rakamlarla, tek bir planın iskeleti:
Bu bir örnektir, güncel bir teklif değildir. Gerçek bir planda tutarlar, ücret oranı ve tarihler sözleşmenize göre değişir; hesap makinesi bunları sizin girdiğiniz rakamlarla kurar.
En sık yapılan hata
"Faiz yok, o hâlde maliyet de yok."
Maliyet iki yerden gelir. Birincisi organizasyon ücreti: bir defaya mahsus, ama gerçek bir bedel. İkincisi zaman: biriktirdiğiniz para siz onu kullanamazken bir yerde durur ve o süre boyunca kazanabileceği getiriden vazgeçersiniz. Vazgeçilen getiri, faiz adı taşımasa da ekonomik bir maliyettir.
Kararı ne değiştirir?
- Organizasyon ücretinin oranı ve ne zaman tahsil edildiği
- Birikim döneminin uzunluğu — para ne kadar süre kilitli kalıyor
- Paranızın başka bir yerde kazanabileceği net getiri
- Tahsis tarihi ile satıcıya fiilî ödeme tarihi arasındaki fark
- Teslimi beklerken kira ödüyorsanız o kira
Başa-baş noktası
Bu yöntemin bir eşiği vardır ama tek başına bu sayfada değil: aynı planı banka kredisiyle karşılaştırdığınızda, iki yolu eşitleyen bir aylık banka faizi çıkar. Bankadan onun altında faiz bulabiliyorsanız banka, bulamıyorsanız tasarruf finansmanı ekonomik olarak ucuzdur.
FinansTerazi'de hesaplayın
Kendi rakamlarınızla tahsis tarihini gün gün görün ve aynı planı banka kredisiyle karşılaştırın.
İlgili rehberler
Kaynaklar ve doğrulama
Kural setinde bu kaynak için doğrulama tarihi kayıtlı değil; metnin kendisi birincil mevzuattır.30.05.2025 Tasarruf Finansman Yönetmeliği
doğrulama tarihi kayıtlı değil
Karar numarası kaynaklarda yer almadığı için birincil mevzuat seviyesinde değildir.BDDK talimatı, yürürlük 01.07.2026 (karar numarası kaynaklarda yok); baseline carried forward from 30.05.2025 Tasarruf Finansman Yönetmeliği
son doğrulama: 23.08.2026
son doğrulama: 23.08.2026
Bu sayfa bilgilendirme ve karar desteği amaçlıdır; yatırım veya finansman tavsiyesi değildir. Sonuçlar girdiğiniz rakamlara ve belirttiğiniz varsayımlara bağlıdır. Bu rehberdeki mevzuat bilgisi son olarak tarihinde doğrulanmıştır.