FinansTeraziFinansTerazi
Elimde bir teklif varKararımı hesapla

İŞLETME · KREDİ VE MALİYET

Bu ticari kredi gerçekte kaça geliyor?

Bankanın söylediği aylık oran, kredinin maliyeti değildir. BSMV, tahsis ücreti ve ödeme takvimi eklendiğinde gerçek maliyet farklı çıkar — ve hesabınıza geçen para, imzaladığınız tutardan az olur.

Bankanın söylediği oran, kredinin maliyeti değildir. Vergiyi, masrafı ve ödeme takvimini ekleyip gerçek oranı çıkarıyoruz.

Kredi teklifi

Bankanın kendine ayırdığı ücret. Boş bırakırsanız ücret yok kabul edilir.

İsteğe bağlı. Ekspertiz, sigorta, tapu gibi kalemler.

Bankanın size söylediği rakamları olduğu gibi girin.

Nakdiniz

sizin varsayımınız — bu sayının bir kaynağı yoktur ve motor bir piyasa oranı varsaymaz. %0 girerseniz zaman maliyeti dürüstçe sıfır kabul edilir.

Bankanın söylediği oran, kredinin maliyeti değildir. Rakamları girip “Maliyeti hesapla” deyin: taksiti, hesabınıza net geçen tutarı, vergiyi ve nakdi elde tutmanın başa-baş getirisini hesaplayalım.

Nasıl hesaplanıyor?

Kredi, borçlunun tarafından tarihli bir nakit akışı olarak kurulur: kullandırım gününde hesaba geçen net tutar bir giriş, her taksit bir çıkıştır. Etkin maliyet, bu akışı sıfır bugünkü değere getiren orandır — yani masrafları ve ödeme zamanlarını fiyatlar. Açıklanan aylık oran bunu yapmaz.

Taksit, vergili dönemsel oran üzerinden anüite olarak hesaplanır; her dönemde faiz kalan anaparadan, BSMV ise o dönemin faizinden alınır. Anaparaya vergi uygulanmaz. Aynı amortisman motoru, sitedeki tasarruf finansmanı ve vade farkı karşılaştırmalarında da kullanılır — ticari kredi için ikinci bir formül yazılmadı.

BSMV yalnızca faize uygulanan bir vergi değildir. Matrah, bankanın yaptığı işlemler dolayısıyla kendi lehine, her ne nam ile olursa olsun aldığı paralardır; kanunun kendi metni komisyon, ücret ve hizmet karşılığı adı altında alınan tutarları da bu kapsamda sayar. Bu yüzden bankaya kalan bir tahsis ücreti de matraha girer. Bankanın topladığı ama üçüncü bir tarafa aktardığı ödemeler (ekspertiz, tapu, sigorta primi) bankanın geliri değildir ve bu hesapta bankaya ait BSMV eklenmez. Bir kalemin hangisi olduğu adından çıkarılmaz — formda sorulur, bilinmiyorsa sonuç tek bir sayı değil bir aralık olarak verilir.

Hiçbir piyasa oranı varsayılmaz. Faiz oranını, vadeyi ve masrafları siz girersiniz; nakdinizin alternatif getirisi de sizin beyanınızdır. Motorun kendi getirdiği tek veri, aşağıda kaynağıyla birlikte yazılı olan BSMV ve KKDF oranlarıdır.

Kullanılan düzenleyici veri

BSMV — ticari TL kredi%5
KKDF — ticari TL kredi%0
Kanıt düzeyiBASINA YANSIYAN DÜZENLEME
Doğrulama tarihi30.08.2026

Kaynak: BKK 98/11591 (BSMV nispetleri) · KKDF Kararname 88/12944 + Tebliğ Sıra No. 6 art. 2 · docs/research/TICARI_KREDI_REGULATORY_2026.md

  • BSMV %5, ticari krediye özgü bir oran değil: "diğer banka ve sigorta muameleleri" kalemidir. Tüketici kredileri 2022 ve 2023 kararlarıyla ayrı orana alındı; ticari kredi için benzer bir ayrım yapılırsa bu oran değişir.
  • KKDF %0 yalnızca Türk Lirası krediler içindir. Döviz ve altın kredilerinde oran %1 (Karar 10094); bu motor döviz kredisini desteklemez.
  • BSMV yalnızca faize değil, bankanın kendi lehine aldığı her tutara uygulanır — komisyon ve ücretler dahil (6802 md. 28). Bankaya kalmayan, üçüncü tarafa aktarılan ödemeler bankanın geliri olmadığı için bu matraha girmez.
  • KKDF ise tahakkuk eden faiz üzerinden hesaplanır; bu motor KKDF'yi ücretlere uygulamaz.
  • Birincil kanun metni konsolide hâliyle okunamadı. 28. maddenin lafzı resmî GİB yayınlarından birebir alındı; %5 oranının bulunduğu 98/11591 sayılı Kararname eki tablo okunamadı, bu yüzden kanıt düzeyi yükseltilmedi.

Araştırma sınırı. Bu oranlar kararnameleri aktaran ikincil kaynaklardan alınmıştır; birincil mevzuat metni derleme ortamından okunamadığı için kanıt düzeyi “BASINA YANSIYAN DÜZENLEME” olarak kaydedilmiştir ve daha güçlü bir düzeye yükseltilmemiştir. Kendi teklifinizdeki oranı bankanızın sözleşmesinden doğrulayın.

İlgili